EU podpira mikropodjetja in socialna podjetja s finančnimi instrumenti, ki jih ponujata program InvestEU in Program EU za zaposlovanje in socialne inovacije (EaSI).

Cilji podpore EU za mikrofinanciranje in financiranje socialnih podjetij so spodbujanje ustvarjanja delovnih mest in socialnega vključevanja s:

• povečanjem dostopnosti in razpoložljivosti mikrofinanciranja za pripadnike ranljivih skupin, ki želijo ustanoviti ali razširiti mikropodjetje
• podporo razvoju socialnih podjetij, predvsem z večjo dostopnostjo finančnih sredstev
• krepitvijo institucionalnih zmogljivosti ponudnikov mikrokreditov in ponudnikov financiranja socialnih podjetij s svetovalno podporo in tehnično pomočjo

Mikropodjetniki ali socialna podjetja, ki jih zanimajo vračljiva finančna sredstva, se lahko prijavijo neposredno prek izbranih finančnih posrednikov, ki jih podpira EU.

Financiranje in tehnična pomoč

Sklad InvestEU

V programskem obdobju 2021–2027 bo sklad InvestEU mobiliziral več kot 372 milijard evrov javnih in zasebnih naložb prek proračunskega jamstva EU v višini 26,2 milijarde evrov.

To jamstvo, ki ga podpira EU, se izvaja prek „izvajalskih partnerjev“ InvestEU, kot so skupina EIB (Evropska investicijska banka), mednarodne finančne institucije in nacionalne spodbujevalne banke.

Do leta 2027 bo približno 2,8 milijarde evrov jamstva dodeljenih za socialne naložbe in spretnosti, vključno z naložbami v mikrofinanciranje in financiranje socialnih podjetij.

Več informacij o finančnih produktih, ki so na voljo za mikrofinanciranje in financiranje socialnih podjetij, je na voljo na spletnih straneh izvajalskih partnerjev InvestEU: EIF in CEB.

V primeru mikrofinančnih institucij in bank je podpis oziroma potrditev evropskega kodeksa pravilnega ravnanja za ponudnike mikrokreditov predpogoj za prejemanje podpore EU v okviru programa InvestEU in finančnih instrumentov EaSI.

Več informacij o programu InvestEU je na voljo na spletni strani InvestEU in na portalu za socialno gospodarstvo.

Svetovalno vozlišče InvestEU

Svetovalno vozlišče InvestEU nosilcem projektov in posrednikom zagotavlja svetovalno podporo in tehnično pomoč. Podpora je na voljo prek osrednje vstopne točke na spletišču Evropske komisije tukaj. 

Svetovalna podpora za ponudnike mikrofinanciranja in financiranja socialnih podjetij je na voljo prek Evropske investicijske banke in Razvojne banke Sveta Evrope.

Tehnična pomoč za socialno vključujoče financiranje – SIFTA

Tehnična pomoč za socialno vključujoče financiranje (SIFTA) je poseben sklop v okviru svetovalnega vozlišča InvestEU, ki podpira ponudnike mikrofinanciranja in financiranja socialnih podjetij. Temelji na uspehu tehnične pomoči EaSI.

EU prek SIFTA in glavnega svetovalnega partnerja InvestEU, tj. Evropske investicijske banke, v številnih oblikah zagotavlja ciljno usmerjene storitve krepitve zmogljivosti za ponudnike mikrofinanciranja in financiranja socialnih podjetij.

Te oblike vključujejo prilagojena usposabljanja, delavnice, medsebojne izmenjave in študijske obiske ter ocene in vrednotenja skladnosti evropskega kodeksa pravilnega ravnanja za ponudnike mikrokreditov.

Mikrofinanciranje in socialno podjetništvo v okviru programa EU za zaposlovanje in socialne inovacije – EaSI (2014–2020)

Program za zaposlovanje in socialne inovacije je bil finančni instrument Evropske unije, ki je bil v obdobju financiranja 2014–2020 namenjen spodbujanju visokokakovostnega in trajnostnega zaposlovanja, zagotavljanju ustrezne in dostojne socialne zaščite, odpravljanju socialne izključenosti in revščine ter izboljšanju delovnih pogojev.

Med tremi finančnimi instrumenti EaSI za podporo mikrofinanciranju in socialnemu podjetništvu je financiranje prek instrumenta, ki se financira iz programa EaSI, še vedno na voljo na spletišču Evropskega investicijskega sklada. Instrumenta jamstva EaSI in krepitev zmogljivosti EaSI ne sprejemata več novih vlog.

V sedanjem obdobju 2021–2027 je program EaSI za obdobje 2014–2020 postal sklop v okviru Evropskega socialnega sklada plus (ESS+). Namesto tega se nadaljujejo finančni instrumenti EU za podporo mikrofinanciranju in financiranju socialnih podjetij v okviru programa InvestEU.

Instrument, ki se financira iz programa EaSI

Instrument, ki se financira iz programa EaSI, je posojilni sklad v višini 200 milijonov evrov. Zagotavlja prednostna in podrejena posojila mikrofinančnim institucijam in posojilodajalcem socialnih podjetij za spodbujanje nadaljnjega kreditiranja mikropodjetij in socialnih podjetij. 

Instrument EaSI želi izboljšati dostop do finančnih sredstev za mikropodjetja, vključno s samozaposlenimi in tistimi, ki zaposlujejo ranljive osebe, ter za socialna podjetja, s čimer podpira ustvarjanje delovnih mest in socialno vključenost.

Posojilni sklad temelji na partnerstvu med EU, Evropsko investicijsko banko in Evropskim investicijskim skladom. Upravitelj sklada je Evropski investicijski sklad.

Jamstveni instrument programa EaSI

V okviru jamstva EaSI je bilo podprtih 113 ponudnikov mikrofinanciranja in ponudnikov financiranja socialnih podjetij s skupnim proračunom v višini 130 milijonov evrov (90 milijonov evrov za mikrofinanciranje in 40 milijonov evrov za financiranje socialnih podjetij).  

Jamstvo EaSI je ponudnikom mikrofinanciranja in ponudnikom financiranja socialnih podjetij omogočilo financiranje podjetnikov, ki jih zaradi finančnega tveganja sicer ne bi mogli.

Evropska komisija je za pooblaščeni subjekt, ki upravlja jamstva programa EaSI, izbrala Evropski investicijski sklad.

Naložbeni instrument programa EaSI za krepitev zmogljivosti

Instrument EaSI za krepitev zmogljivosti s skupnim proračunom 45 milijonov evrov je bil namenjen krepitvi institucionalne zmogljivosti izbranih finančnih posrednikov, ki še niso poslovali finančno vzdržno oziroma so potrebovali tvegani kapital za svojo rast in razvoj. Financiranje je bilo v obliki lastniškega kapitala, v izjemnih primerih pa v obliki posojil.

Evropska komisija je kot pooblaščeni subjekt za upravljanje naložbenega instrumenta programa EaSI za krepitev zmogljivosti izbrala Evropski investicijski sklad.

Tehnična pomoč EaSI (2014–2020)

Tehnična pomoč EaSI je zagotavljala podporo javnim in zasebnim finančnim posrednikom, ki so delovali na področju mikrofinanciranja in financiranja socialnih podjetij v Evropi.

Storitve so zajemale najrazličnejše dejavnosti, namenjene krepitvi zmogljivosti in spodbujanju izmenjave dobrih praks, da bi se izboljšal dostop do financiranja in razvil trajnostni evropski ekosistem za mikrofinanciranje in financiranje socialnih podjetij.

Te storitve so vključevale usposabljanja, prilagojena posebnim potrebam posrednikov, medsebojno usposabljanje, študijske obiske in delavnice, institucionalne ocene, usposabljanja o pripravljenosti za naložbe, posebno službo za pomoč uporabnikom ter – za ponudnike mikrokreditov – usposabljanja in ocene skladnosti v zvezi z evropskim kodeksom pravilnega ravnanja za ponudnike mikrokreditov.