La UE apoya a las microempresas y las empresas sociales a través de los instrumentos financieros que ofrecen el programa InvestEU y el Programa de la UE para el Empleo y la Innovación Social (EaSI).

Los objetivos de la microfinanciación y la financiación de empresas sociales de la UE son promover la creación de empleo y la inclusión social de las siguientes formas:

• Aumentando la disponibilidad de la microfinanciación y el acceso a esta por parte de grupos vulnerables que deseen poner en marcha o desarrollar sus microempresas.
• Apoyando el desarrollo de empresas sociales, en particular facilitando el acceso a la financiación.
• Reforzando la capacidad institucional de los proveedores de microcréditos y de los proveedores de financiación de empresas sociales mediante el asesoramiento y la asistencia técnica.

Los microempresarios o las empresas sociales interesadas en la financiación reembolsable pueden presentar su solicitud directamente a través de determinados intermediarios financieros que cuentan con apoyo de la UE.

Financiación y asistencia técnica

Fondo InvestEU

Durante el período de programación 2021-2027, el Fondo InvestEU movilizará más de 372 000 millones de euros de inversión pública y privada a través de una garantía presupuestaria de la UE de 26 200 millones de euros.

Esta garantía apoyada por la UE se ejecuta a través de las «entidades gestoras» de InvestEU, como el Grupo BEI (Banco Europeo de Inversiones), entidades financieras internacionales y bancos nacionales de fomento.

Aproximadamente 2 800 millones de euros de la garantía se asignarán a inversiones sociales y competencias hasta 2027, incluidas las inversiones en microfinanciación y financiación de empresas sociales.

Puede encontrarse más información sobre los productos financieros ofrecidos para la microfinanciación y la financiación de empresas sociales en las páginas web de las entidades gestoras de InvestEU: el FEI y el BDCE.

En el caso de las instituciones microfinancieras y de los bancos, la adhesión al código de conducta para la provisión de microcréditos en la UE o el refrendo de este, respectivamente, es un requisito previo para beneficiarse del apoyo de la UE en el marco del programa InvestEU, así como de los instrumentos financieros del EaSI.

Puede encontrarse más información sobre InvestEU en la página web de InvestEU y en la pasarela de la economía social.

Centro de Asesoramiento de InvestEU

El Centro de Asesoramiento de InvestEU proporciona asesoramiento y asistencia técnica a promotores de proyectos e intermediarios. El apoyo está disponible a través de un punto de acceso central en el sitio web de la Comisión Europea que se puede visitar aquí. 

Tanto el Banco Europeo de Inversiones como el Banco de Desarrollo del Consejo de Europa ofrecen asesoramiento a los proveedores de microfinanciación y financiación de empresas sociales.

Asistencia técnica para una financiación social inclusiva (SIFTA)

La asistencia técnica para una financiación social inclusiva (SIFTA) es un capítulo especial en el marco del Centro de Asesoramiento de InvestEU que apoya a los proveedores de microfinanciación y financiación de empresas sociales. Se basa en el éxito de la asistencia técnica del EaSI.

A través de SIFTA y la principal entidad asesora asociada de InvestEU, el Banco Europeo de Inversiones, la UE está prestando servicios específicos de desarrollo de capacidades a los proveedores de microfinanciación y financiación de empresas sociales de muchas formas.

Estos servicios comprenden formaciones personalizadas, talleres, intercambios entre pares y visitas de estudio, así como calificaciones, evaluaciones y valoraciones sobre el cumplimiento del código de conducta para la provisión de microcréditos en la UE.

Eje de microfinanciación y emprendimiento social del Programa de la UE para el Empleo y la Innovación Social (EaSi) 2014-2020

El Programa de la UE para el Empleo y la Innovación Social (EaSI) fue un instrumento financiero a nivel de la UE durante el período de financiación 2014-2020. Su objetivo era promover un elevado nivel de empleo de calidad y sostenible, que aportara una protección social correcta, combatiera la exclusión social y la pobreza y mejorara las condiciones de trabajo.

Entre los tres instrumentos financieros del EaSI para apoyar la microfinanciación y el emprendimiento social, la financiación a través del Instrumento Financiado del EaSI sigue estando disponible en el sitio web del FEI. Los instrumentos de garantía y de desarrollo de capacidades del EaSI ya no aceptan nuevas solicitudes.

En el período actual (2021-2027), el programa EaSI 2014-2020 se convirtió en un capítulo del Fondo Social Europeo Plus (FSE+). Los instrumentos financieros de la UE para apoyar la microfinanciación y la financiación de empresas sociales continúan ahora en el marco del programa InvestEU.

Instrumento Financiado del EaSI

El Instrumento Financiado del EaSI es un fondo de préstamos dotado con 200 millones de euros. Proporciona préstamos preferentes y subordinados a las instituciones de microfinanciación y a los prestamistas de empresas sociales para impulsar la concesión de préstamos a las microempresas y las empresas sociales. 

El Instrumento Financiado del EaSI tiene como objetivo mejorar el acceso a la financiación para las microempresas, incluidos los trabajadores por cuenta propia y las que emplean a personas vulnerables, así como para las empresas sociales, con el fin de apoyar la creación de empleo y la inclusión social.

El fondo de préstamos es una asociación entre la UE, el Banco Europeo de Inversiones y el Fondo Europeo de Inversiones. El Fondo Europeo de Inversiones ha sido seleccionado como gestor del fondo.

Garantía EaSI

Un total de 113 proveedores de microfinanciación y de financiación de empresas sociales recibieron apoyo en el marco de la Garantía EaSI, con un presupuesto total de 130 millones de euros (90 millones de euros para microfinanciación y 40 millones de euros para financiación de empresas sociales).  

La Garantía EaSI permitió a los proveedores de microfinanciación y de financiación de empresas sociales llegar a empresarios a los que no habrían podido ofrecer financiación de otro modo por su perfil de riesgo.

La entidad encargada de gestionar la Garantía EaSI en nombre de la Comisión Europea es el Fondo Europeo de Inversiones.

Desarrollo de capacidades del EaSI

El instrumento de desarrollo de capacidades del EaSI, con un presupuesto global de 45 millones de euros, tenía por objeto reforzar la capacidad institucional de determinados intermediarios financieros que aún no habían alcanzado la sostenibilidad o necesitaban capital riesgo para consolidar su crecimiento y desarrollo. Cubría el capital y, en casos excepcionales, préstamos.

La entidad encargada de gestionar el componente de inversiones del EaSI para el desarrollo de capacidades en nombre de la Comisión Europea es el Fondo Europeo de Inversiones.

Asistencia técnica del EaSI (2014-2020)

La asistencia técnica del EaSI ofrecía apoyo a intermediarios financieros públicos y privados activos en los sectores de la microfinanciación y la financiación de empresas sociales en Europa.

Los servicios abarcaban una amplia gama de actividades destinadas al desarrollo de capacidades y al fomento del intercambio de buenas prácticas con objeto de mejorar el acceso a la financiación y desarrollar un ecosistema europeo sostenible de microfinanciación y financiación de empresas sociales.

Estos servicios comprendían formaciones adaptadas a las necesidades específicas de los intermediarios, formaciones entre pares, visitas de estudio y talleres, evaluaciones institucionales, formaciones sobre preparación para la inversión, un servicio de asistencia específico y, para los proveedores de microcréditos, formaciones y evaluaciones del cumplimiento del código de conducta para la provisión de microcréditos en la UE.